据金融监管总局网站，金融监管总局、公安部不时加大责任协同力度，深化行政司法与刑事司法衔尾，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”异常罪犯坐法行为，取得积极成效。现将第二批典型案例公布如下：

　　案例一 某投资公司、黄某某等东说念主以“代购买房”为名实施造孽放贷型造孽蓄意案

　　基本案情

　　2019年至2023年，某投资公司及主要成员黄某某等东说念主，违背国度律例，未经监管部门批准，以渔利为成见，频频性地向社会不特定对象以膨胀“代购买房”（又称“垫资买房”）等劳动的气象出告贷项。该公司哄骗自有资金垫付部分购房款匡助购房主说念主全款买房，再条目购房主说念主以其全款购买的房产为典质，协助购房主说念主伪造申贷材料套取银行金融机构的蓄意性贷款，并通过联系公司收受和限度银行披发的蓄意贷资金以完成垫资款回收，同期匡助购房主说念主将本开心担的房贷置换为利率较低的蓄意贷。在此过程中，该公司通过收取一定比例的垫资息费、讼师见证费、助贷劳动费、三方公司使用费等用度得到收益。2022年至2023年间，黄某某等东说念主通过“代购买房”等业务向14东说念主以超36%的履行年利率出告贷项规划5639万元（币种：东说念主民币，下同）。

　　查处过程

　　2023年6月，公安机关对本案立案侦察。2025年8月，法院对本案作出判决。经法院审理，以造孽蓄意罪判处涉案公司罚款；以造孽蓄意罪判处黄某某等3名被告东说念主有期徒刑五年并处罚款；以造孽蓄意罪判处孟某某等2名被告东说念主有期徒刑三年并处罚款；以造孽蓄意罪判处段某某等5名被告东说念主有期徒刑二年（缓刑）并处罚款。联系判决均已奏效。

　　典型真理

　　严打犯法中介，切实助力宏不雅策略落地见效。小微企业、个体工商户、小微企业主是国度普惠金融策略重心救助的阛阓主体，蓄意性贷款是为兴奋其蓄意需求而建筑的金融居品，不得用于购房、炒股、投资理财等辞谢性领域。犯法贷款中介通过弄虚不实等神志骗取蓄意性贷款并收取高额垫资用度，抵牾蓄意贷服求实体经济的初志，挤占普惠小微信贷资源，其“产业化”“链条化”罪犯坐法行为影响国度宏不雅经济策略膨胀后果，必须给予严厉打击。

　　穿透行为本色，照章惩治造孽放贷行为。犯法贷款中介建筑多个蓄意主体围绕“垫资”与“助贷”两个中枢措施开展行为，在不同措施收取的用度体式各种，对坐法行为的认定带来潦倒。在本案中，将“垫资”与“助贷”两个措施收取的各项按比例浮动用度，长入纳入“造孽放贷利息”规模，与径直收取的利息吞并狡计，相宜造孽放贷型造孽蓄意坐法的入罪范例，对打击此类罪犯坐法具有鉴戒真理。

　　案例二 缪某编造蓄意材料实施贷款糊弄案

　　基本案情

　　2018年至2023年，缪某指使他东说念主通过注册、收购、代为料理等神志取得S公司等数十家公司蓄意限度权。2021年1月至2023年2月，缪某明知无还款智力，仍以开展转手买卖为名，指使郑某等东说念主（另案处理），通过制作买卖契约、对应资金走账交游纪录、开具发票、支付劳动费等神志，制造上述公司与其他公司之间存在多半商品买卖的假象，编造上述公司蓄意智力，并以上述失误蓄意材料骗得6家金融机构无典质蓄意性贷款规划1.02亿余元，后用于偿还债务、个东说念主铺张及公司蓄意开支等。截止立案时，已到期贷款本金规划5700余万元，未退回贷款本金规划5000余万元。

　　查处过程

　　2022年11月，公安机关对金融监管部门移送萍踪立案侦察。2024年7月，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款糊弄罪判处被告东说念主缪某有期徒刑十一年六个月，劫夺政事权柄一年并处罚款，与其同案伪造身份证件罪吞并处罚，决定膨胀有期徒刑十二年三个月，劫夺政事权柄一年并处罚款。另案处理案件中，以骗取贷款罪分离判处被告东说念主郑某等东说念主有期徒刑四年六个月至二年十个月不等，部分适用缓刑。联系判决均已奏效。

　　典型真理

　　重办金融坐法，有劲保障金融服求实体经济质效。坐法团伙通过建筑空壳公司、伪造买卖契约等手法编造公司蓄意智力，骗取金融机构信用贷款，严重破裂国度金融料理顺序，对民营中袖珍企业资信智力形成负面影响，一定进度上减轻了国度金融纾困策略的膨胀后果，社会危害严重。本案中，坐法团伙哄骗失误身份、编造买卖布景，通过多家关联公司互相嵌套实施糊弄，凤凰彩票welcome作案不时时分长、涉案东说念主员多、涉案金额大。该案件的查办，有劲震慑了罪犯坐法，切实保障了金融服求实体经济质效。

　　加强行刑衔尾，协同开展金融风险起源治理。金融监管部门加强与公安司法机关的协同合作，相持治罪与治理长入的理念，在萍踪移送、坐法惩治、风险防控等方面成就常态化合作机制。关于案件反应出的新式罪犯坐法，在照章从严打击的同期，开展全链条相助，不时立异数字化监管模式，常态化开展风险研判、专项治理等责任，股东从起源化解金融风险。

　　案例三 宫某林等东说念主招募“白户”实施贷款糊弄、骗取贷款案

　　基本案情

　　2023年7月至9月，被告东说念主宫某林以造孽占有为成见，通过他东说念主招募莫得果然购车智力和意愿、莫得还款智力的“白户”（即未办理过信用卡和贷款的东说念主）冒充购车客户，由被告东说念主朱某、宋某某联系车源以及银行给“白户”央求办理无典质汽车铺张贷款；由被告东说念成见某提供资金，为部分“白户”垫付购车首付款、税费、保障等用度；宫某林给“白户”编造失误责任评释、住址，并对“白户”进行话术培训和包装后，安排被告东说念主宫某雷、李某某等东说念主伴随“白户”到银行办理贷款，待贷款披发后偶然提车、上牌并将车辆转售变现，套取银行贷款。宫某林通过上述本领，先后以被告东说念主何某某等38名“白户”（另案处理）从某汽车销售劳动有限公司购车的气象，办理银行无典质汽车铺张贷款规划734.4万元，经银行屡次催收后未退回冒昧仅退回部分本息，至案发时形成银行吃亏676.5万元。案发后，银行收回部分贷款。

　　查处过程

　　2024年5月，公安机关对本案立案侦察。2025年2月，法院对本案作出判决。宫某林被公安机关抓获归案后脱保在逃，流窜至异域再次作案并被抓获，照章应从重处罚。经法院审理，以贷款糊弄罪判处被告东说念主宫某林有期徒刑十年六个月并处罚款。法院另查明宫某林存在其他贷款糊弄坐法事实，决定对宫某林吞并膨胀有期徒刑十二年六个月并处罚款。同期，法院以贷款糊弄罪判处被告东说念成见某等4东说念主有期徒刑四年六个月至七个月不等，时时彩并处罚款；以骗取贷款罪判处被告东说念主朱某、宋某某有期徒刑二年四个月（缓刑）并处罚款。联系判决均已奏效。

　　典型真理

　　加强联动协同，强硬斩断造孽中介利益链。坐法团伙分析连系铺张信贷办理历程，有针对性挑选、限度“白户”，承袭伪造失误责任评释、编造个东说念主账户交游活水等神志对“白户”进行“包装”，骗取银行信贷资金后坏心逃废银行债务。坐法团伙单干明确、流窜作案，短期内在世界多个省市制造多起案情，形成银行信贷吃亏，恶化铺张信贷阛阓环境，破裂国度金融料理顺序。本案中，金融监管部门与公安司法机关发达各自办案上风，联动协同，轮廓发力，全链条打击骗贷行为，强硬斩断造孽中介利益链。

　　增强办案后果，已毕打击震慑和贬责成效相长入。公安司法机关在办案中将案件策动者、组织者照章重办，该重判的强硬照章重判，以高压态势对金融领域“黑灰产”形成法律威慑，达到打击一个、震慑一派的后果。对其他被利益吸引或主不雅坏心较小的从犯，主持宽严相济刑事策略，照章从宽处理。同期，公安司法机关在普及案件侦破效力、裁减办案老本的基础上，全力追赃挽损，匡助受损银行机构调停部分吃亏，已毕打击坐法团伙与追赃挽损成效最大化。

　　案例四 宋某等东说念主以“短期退保”气象实施契约糊弄案

　　基本案情

　　2020年7月起，宋某蓄意某保障经纪公司分公司，代理销售某保障公司年金险、重疾险等保障居品并收取相应佣金。2020年10月至2022年5月，宋某以承诺返佣、保本付息为钓饵，径直发展或招募仇某、季某等东说念主，由其发展18名投保东说念主，在投保东说念主无果然意愿且无永恒续保智力的情况下，由投保东说念主自筹资金、或由仇某、季某等东说念主保举融资垫付首期保费的神志，安排18名投保东说念主先后投保20份10年期年金险、8份20年期重疾险，并于投保后一个月至一年不等的时天职退保。经司法审计，28份保单投保金额规划1763万余元，退保金额和保单佣金规划2348万余元，形成某保障公司履行吃亏察计584万余元。

　　查处过程

　　2023年9月，公安机关接到保障公司报案后对本案立案侦察。2025年3月至9月，法院对本案作出判决。经法院审理，以契约糊弄罪判处宋某等七东说念主有期徒刑十年六个月至一年不等，并处罚款，部分东说念主员适用缓刑。其中，宋某因缓刑老师期内犯新罪，放弃原刑事判决书的缓刑部分，决定吞并膨胀有期徒刑十二年并处罚款。联系判决均已奏效。

　　典型真理

　　照章从严打击，重拳阻遏保障“黑灰产”发展势头。连年来，退保黑产坐法在保障行业呈增长态势，严重淆乱金融阛阓顺序。本案中，坐法团伙编造具有投保意愿及投保续保智力的事实，遁入主不雅上不具有履行践约意愿的真相，企图以先投保永恒保障再短期退保的神志，套取保障佣金，严重侵害了金融铺张者和保障机构的正当权益，淆乱闲居保障阛阓顺序，应当照章给予严厉打击。对此，金融监管部门会同公安司法机关，不时深化跨部门协同合作，照章从严打击退保黑产坐法，阻遏保障“黑灰产”发展势头。

　　相持起源治理，司法司法联动净化保障行业生态。通过典型个案打击，金融监管部门会同公安司法机关不时加强行刑衔尾，以风险教导、司法忽视、普法宣传等举措，深化案例警示教育、强化法律义务奉告，交流保障机构进行投保东说念主果然意愿核查料理和风险料理，通过“个案办理—类案分析—轨制完善”的旅途，不时真切开展行业治理，形成行业自律、监管司法、司法打击的联动型退缩和惩治保障领域“黑灰产”协力，从起源上退缩黑产团伙挫伤金融铺张者和保障机构利益。

　　案例五 王某等东说念主造孽购买公民个东说念主信息“代理退保”案

　　基本案情

　　2024年1月，王某与马某、纪某某（马某、纪某某另案处理）入股诞生某法律信息连系公司，并于2024年3月运行从事保障退保业务。尔后，王某与纪某某出资，由马某造孽购买多半保障公司投保东说念主员的个东说念主信息（包括姓名、联系神志、保障种类、保障气象等）规划67207条，并将上述公民个东说念主信息提供给前述法律信息连系公司业务员用于保障退保，王某造孽赚钱68749元。

　　查处过程

　　2024年10月，公安机关对本案立案侦察。2025年9月，法院对本案作出判决。经法院审理，以滋扰公民个东说念主信息罪判处被告东说念主王某有期徒刑三年（缓刑）并处罚款，充公罪犯所得68749元。马某、纪某某另案处理。

　　典型真理

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　　重办造孽购信，筑牢信息安全樊篱。连年来，代理退保黑灰色产业链以“全额退保维权”为幌子，通过坏心信访投诉、失误证实等本领牟取高额佣金。代理退保“黑灰产”的第一步，时时是从造孽得到公民个东说念主信息运行，铺张者信息一朝流入“黑灰产”渠说念，就可能成为“精确客源”。关于以造孽购买个东说念主信息动作代理退保“垫脚石”的行为，应当以滋扰个东说念主信息罪照章重办，筑牢公民个东说念主信息安全樊篱。

　　协同聚力攻坚，健全长效防控机制。充分发达保障机构得到萍踪的前沿作用，强化行刑衔尾，已毕行政监管与刑事司法的高超联动，不时开展铺张者宣宣道授，股东起源治理，搭建起“行业筛萍踪、公安办案件、公众皆退缩”的高效共防模式，关于跨领域协同打击此类“盗信息、诱客户、赚佣金”的“黑灰产”案累积了成心教育，形成“协同共治、打防集合”的长效机制。

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包袱剪辑：刘万里 SF014